Quais as vantagens de optar pelo crédito automóvel?

Este conteúdo faz parte do Explicador de Crédito - Credibom x Razão Automóvel. Acha que já sabe tudo sobre crédito automotivo? Se ainda tem dúvidas, a gente explica.

Quando não dá mais para adiar e você realmente precisa comprar um carro, mas não tem o valor necessário à vista, contratar um crédito automotivo pode ser a alternativa mais adequada para o seu momento.

Como o próprio nome indica, o crédito automotivo é uma modalidade de financiamento pensada especificamente para a compra de veículos - novos, seminovos ou usados. Em comparação com outras opções, como o crédito pessoal, a diferença principal é que, no crédito automotivo, o carro entra como garantia, o que acaba trazendo alguns benefícios.

Agora vamos ver quais são essas vantagens e, claro, quais pontos podem jogar contra - porque cada detalhe pesa na hora de tomar uma decisão bem informada.

Vantagens do crédito automotivo

O fato de o veículo funcionar como garantia (em caso de inadimplência) já cria, de cara, uma vantagem importante do crédito automotivo: taxas de juro mais baixas quando comparadas, por exemplo, às do crédito pessoal. E juros menores tendem a resultar em parcelas mais leves, algo que pode ser decisivo para manter o orçamento mensal equilibrado.

Outro ponto positivo é a possibilidade de financiamento até 100% do valor do carro, embora isso não esteja disponível em todos os créditos automotivos. Se você escolher uma opção que cubra o valor total do veículo, não precisa separar dinheiro para dar entrada.

A flexibilidade no pagamento também conta a favor. Hoje, o crédito automotivo pode oferecer prazos que chegam a 120 meses (10 anos). Na prática, isso aumenta as alternativas para ajustar o valor da parcela ao que cabe no seu bolso. Além disso, costuma ser possível fazer amortizações parciais ou totais do crédito, diminuindo o saldo devedor - só é importante verificar se existem ou não penalidades por isso.

Ainda dentro do tema de pagamento, normalmente dá para escolher entre taxa fixa ou variável, de forma semelhante ao crédito de habitação. A taxa fixa, em geral mais alta, oferece previsibilidade e estabilidade nas parcelas durante o contrato; já a taxa variável pode aproveitar quedas na Euribor, reduzindo a prestação. Mas fica o alerta: o movimento inverso também pode acontecer.

Por último - e sem perder a importância - ao contratar um crédito automotivo, você já fica com a propriedade imediata do carro. Em outras palavras, o nome que aparece no documento de registro do veículo (como o Certificado de Registro do Veículo - CRV) é o seu; porém, se o crédito automotivo tiver reserva de propriedade, a instituição financeira mantém o direito sobre o carro em caso de inadimplência.

Desvantagens do crédito automotivo

Como acontece com qualquer solução de financiamento, existem desvantagens - especialmente quando o comparativo é feito com alternativas como o crédito pessoal.

A mais evidente talvez seja que o crédito automotivo serve para uma coisa só: comprar veículos. Se você precisa de crédito para outras finalidades, o crédito pessoal pode fazer mais sentido.

Outro ponto é que o crédito automotivo pode envolver custos adicionais. Além dos juros, podem existir seguros (por exemplo, vida e proteção ao crédito) e taxas de contratação. No fim, esses itens elevam o custo total do financiamento.

Vale reforçar também um aspecto já mencionado: em alguns créditos, é exigida uma entrada inicial. E isso pode dificultar a compra do carro desejado se você não tiver orçamento disponível para esse valor.

Preciso saber mais alguma coisa sobre crédito automotivo?

Como sempre, se você está pensando em contratar um crédito automotivo (ou qualquer outro), faça a lição de casa. Analise bem seu orçamento, calcule o comprometimento de renda, compare as opções do mercado, faça todas as simulações necessárias e, no fim, leia com muita atenção as condições do contrato antes de assinar.

A melhor escolha será sempre aquela que trouxer mais tranquilidade.